Od czego zależy oprocentowanie kredytu mieszkaniowego?

Od czego zależy oprocentowanie kredytu mieszkaniowego?

Ponad 1,7 mln gospodarstw domowych spłaca kredyty hipoteczne. Nie każdy jednak rozumie, dlaczego czasem oprocentowanie kredytu spada, innym razem rośnie, a w niektórych przypadkach jest niezmienne.

Rata kredytu mieszkaniowego w wielu gospodarstwach domowych jest punktem, od którego rozpoczyna się planowanie domowego budżetu. Nic dziwnego, bo w niektórych przypadkach stanowi kilkadziesiąt proc. miesięcznych wydatków.

Warto wiedzieć, od czego wysokość miesięcznej raty zależy i jak zmienia się oprocentowanie kredytu. Większość udzielanych w Polsce hipotek to kredyty o zmiennej stopie. Dawniej (6-7 lat temu i więcej) część kredytów miała zmienną stopę procentową, ale bank miał dowolność jej kształtowania. Zdarzało się więc tak, że wzrost oprocentowania dla klientów przewyższał zmianę stawek rynkowych, co było dla kredytobiorców niekorzystne. Obecnie oprocentowanie kredytów

zmienia się automatycznie wraz ze zmianą rynkowych stawek WIBOR (tak dla informacji: są to deklarowane przez banki stawki, po których byłyby skłonne pożyczać sobie pieniądze), które
z kolei są zależne od stóp procentowych Narodowego Banku Polskiego.

Ale w każdym banku oprocentowanie kredytów wyznacza się nieco inaczej, a częścią wspólną jest tylko baza, czyli wspomniany wcześniej WIBOR. Najczęściej banki aktualizują oprocentowanie kredytów raz na trzy miesiące, biorąc wówczas średni WIBOR z kilku dni lub odczyt z danego dnia. Każdy bank ma własne zasady, które można znaleźć m.in. w umowie kredytowej.

Oprocentowanie kredytu to jednak nie tylko WIBOR, ale suma dwóch wartości. Pierwszą jest omówiony już WIBOR, a drugą marża bankowa. To konkretna wartość zapisana w umowie kredytowej, która wraz ze spłatą rat i upływem czasu, pozostaje niezmieniona. Rynkowe marże zmieniają się w zależności od sytuacji w gospodarce, sektorze bankowym, a nawet… pory roku. Wiosna jest bowiem często okresem ożywienia na rynku (choć w tym roku tak nie było) i banki mocniej między sobą konkurują.

One thought on “Od czego zależy oprocentowanie kredytu mieszkaniowego?

Dodaj komentarz

Twój adres e-mail nie zostanie opublikowany. Pola, których wypełnienie jest wymagane, są oznaczone symbolem *

Możesz użyć następujących tagów oraz atrybutów HTML-a: <a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>