Jak działa przelew bankowy?

Jak działa przelew bankowy

Przelew do brata będzie szedł kilka sekund, ale już do siostry trzy dni – czy to bankowa dyskryminacja? Nie, wszystko zależy od tego, w jakim banku kto ma klucze.

Wyjaśnialiśmy Wam już kiedyś, co oznacza numer konta bankowego i dlaczego jest akurat tak długi. Dziś wyjaśnimy Wam, jak działają przelewy bankowe i dlaczego czasem pieniądze docierają na konto drugiej osoby w mgnieniu oka, a innym razem trzeba na to czekać kilka dni.

Nie jest tak (choć mogłoby), że jak Kowalski przeleje z banku X Nowakowi (ma konto w banku Y) 10 tys. zł, to pracownik X bierze gotówkę i przewozi ją do placówki Y. Owszem, tak byłoby w stu procentach pewnie, ale zatrudnienie kurierów w bankach przerosłoby zapewne ich możliwości płacowe;) Dlatego działa to trochę inaczej. Rozliczenia pomiędzy bankami odbywają się po prostu za pośrednictwem Krajowej Izby Rozliczeniowej (KIR), która została założona w 1992 r. z inicjatywy największych banków, a także Narodowego Banku Polskiego oraz Związku Banków Polskich.

W dużym uproszczeniu wygląda to tak, że każdy bank ma swoje konto rozliczeniowe w NBP i dzięki KIR-owi dochodzi do przeniesienia środków pomiędzy bankami. Przy standardowych przelewach banki korzystają z systemu ELIXIR, który rozlicza należności netto (dochodzi do kompensaty wzajemnych należności i zobowiązań) pomiędzy nimi.

Trzy razy dziennie (ale tylko w dni powszednie) odbywają się sesje rozliczeniowe (poranna, popołudniowa i wieczorna), a banki mają swoje sesje wychodzące i przychodzące, w czasie których wysyłają zlecone przelewy oraz przyjmują zlecenia od innych banków i księgują środki na rachunkach klientów.

W weekendy i dni ustawowo wolne od pracy nie ma sesji ELIXIR, co oznacza, że jeśli wyślemy pieniądze z banku X w piątek po południu, to dotrą one do odbiorcy dopiero w poniedziałek rano lub w południe.
Ale niektóre banki do realizacji wewnętrznych przelewów (pomiędzy swoimi klientami) wykorzystują własny system, dzięki czemu pieniądze dochodzą w ciągu kilku sekund.

Coraz więcej banków wdraża też przelewy natychmiastowe, które pozwalają na szybkie przesłanie pieniędzy do innej instytucji. Póki co jest to jednak usługa droga i klienci korzystają z niej bardzo rzadko.

6 thoughts on “Jak działa przelew bankowy?

  1. A jak to działa dokładniej, jak się komunikują, skąd KiR czy NBP wie ile bank może a ile nie przelać itp, czy to kwestia wyłącznie zaufania, czy znają sumaryczne stany kont, jak to działa dokładnie?

  2. Ciekawe, że człowiek nie zastanawia się nad tym jak działają rzeczy, z których na co dzień kozysta. Już nie będzie siary, gdy ktoś mnie zapyta, jak działa przelew. Dobrze, że są takie teksty

  3. No ja się zawsze denerwuję, bo koleżanka ma konto w innym niż ja banku i wypłatę dostaje od razu, a ja muszę jeden dzień zawsze czekać ;/ Już wiem dlaczego :) Świetny tekst!

Dodaj komentarz

Twój adres e-mail nie zostanie opublikowany. Pola, których wypełnienie jest wymagane, są oznaczone symbolem *

Możesz użyć następujących tagów oraz atrybutów HTML-a: <a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>